تقدم دويتشه الخليج للتمويل عدة تسهيلات تمويلية سكنية مبتكرة، للشراء وإعادة التمويل.
يقدم لك هذا الموجز نظرة شاملة على منتجات التمويل السكني من دويتشه الخليج للتمويل، ويتيح لك إجراء مقارنة سريعة وبسيطة بينها، حيث تتوفر لك معلومات عن مبالغ التمويل، ومتطلبات الدفعة المقدمة، ونوعيات العائد، وملخصات وخصائص المنتجات بلمحة سريعة.
تتيح لك حاسبة المقارنة بين الشراء والاستئجار أن تحدد حجم الفائدة التي ستجنيها من شراء مسكن مقابل استئجاره.
تتيح لك حاسبة الدخل الإجمالي أن تقدّر الحد الأقصى لسعر المسكن الذي يمكنك شراؤه من خلال التمويل السكني، على أساس دخلك الشهري الإجمالي.
هذه الحاسبة تتيح لك تحديد الحد الأقصى لمبلغ التمويل الأساسي الذي يمكنك الحصول عليه على أساس الأقساط الشهرية التي يمكنك تسديدها، والدفعة المقدمة.
تتيح لك هذ الحاسبة حساب الأقساط الشهرية وإجمالي الدفعات على أساس العائد الذي تختاره.
عرض تفاعلي يوضح الخطوات الأربع السهلة للحصول على حل مخصص لك.
كجزء من عملية الموافقة على طلبك، يتطلب الأمر تقديم عدة مستندات. لمساعدتك، يتضمن هذا القسم قائمة كاملة بالمستندات التي يتعين عليك تحضيرها.
تزودك هذه القائمة ببعض الأمور الأساسية التي يجب أخذها بالاعتبار خلال عملية البحث، والشراء، والانتقال للسكن في المسكن الجديد.
قائمة شاملة للمصطلحات المتعلقة بالتمويل الإسلامي، والتمويل السكني ومعانيها. استخدمها كي تفهم منتجاتنا وأدواتنا التمويلية.
أجوبة على أكثر الأسئلة شيوعاً حول التمويل السكني، ومتطلبات التأهّل للتمويل، والتكاليف، وسياسات دويتشه الخليج للتمويل فيما يتعلق بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
اكتشف الفوائد الجمة لملكية المسكن، واحصل على نصائح مفيدة تتعلق بعملية الشراء، أو إعادة التمويل، أو البناء لمسكن جديد.
روابط لدخول مواقع خارجية ودليل المعلومات الهامة.
يعتبر شراء مسكن من أكبر وأهم الالتزامات المالية التي يتخذها الإنسان في حياته. هذا القسم يقدم لك لمحة عامة عن تمويل شراء المسكن.
إعادة التمويل هي عملية تعتمد على شراء المسكن القائم من العميل ثم إجارته له، مع استخدام العقار نفسه ضماناً للتمويل. هذا القسم يعطيك لمحة عامة عن منتج إعادة التمويل.
يتيح تمويل البناء للعملاء تمويل بناء مسكنهم الجديد. هذا القسم يعطيك لمحة عامة عن تمويل البناء.
كن دائماً على اطلاع مباشر بآخر المستجدات الاقليمية والعالمية والتي تزودك بالتطورات المفيدة في سوق التمويل السكني.
رؤيتنا في دويتشه الخليج للتمويل باعتبارنا روّاد صناعة التمويل السكني الإسلامي في المملكة العربية السعودية أن نقدم مجموعة متنوعة من الحلول التمويلية المتوافقة كلياً مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يعتبر قطاع التمويل الإسلامي الحديث قطاعاً ناشئاً في عالم التمويل العالمي. هذا القسم يقدم لكم موجزاً عاماً عن صناعة التمويل الإسلامي العالمية.
قامت دويتشه الخليج للتمويل بتعيين هيئة شرعية لضمان التوافق الكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية. تعرّف على علمائنا الشرعيين الأفاضل.
نبين لكم في هذا القسم الأدوات المالية الرئيسية المستخدمة كأساس لمنتجات التمويل الإسلامية المتخصصة.
رسالة من الأستاذ/ فهد بن عبد الله الراجحي رئيس مجلس إدارة دويتشه الخليج للتمويل.
تعرّف على المساهمين في دويتشه الخليج للتمويل، وعلى مجلس الإدارة، وفريق الإدارة العليا من التنفيذيين العالميين من ذوي الخبرة والكفاءة في مجال حلول التمويل السكني.
احصل على موجز تاريخي عن دويتشه الخليج للتمويل وكيفية تأسيسها.
تتبع أخبار دويتشه الخليج للتمويل من خلال البيانات والمقالات الصحفية، والتصريحات، وآخر المستجدات.
يحتوي القاموس على تعريفات وتعابير فنية ومصطلحات التمويل السكني ومفاهيم التمويل الإسلامي مرتبة أبجدياً.
يوفر هذا القاموس لمشتري المساكن وخصوصاً أولئك الذين يشترون مسكناً لأول مرة معلومات قيّمة وتعريفات لكل المصطلحات المتضمنة في موقع دويتشه الخليج للتمويل، مما يمكنهم من فهم منتجاتنا وعملياتنا، ويساعدهم في اتخاذ قراراتهم.
جمعنا لكم في هذا القاموس تعريفات ومصطلحات تتضمن التعابير الأكثر استخداماً في مجال التمويل السكني والمفاهيم الأساسية للتمويل الإسلامي. استعرض القائمة الأبجدية أو استخدم البحث عن مصطلح معيّن.
وهي اتفاقية بين مقدم التمويل والعميل الجانح المقصر في الدفع، حيث يوافق العميل على دفع مبالغ إضافية لسداد مبالغ مستحقة سابقة بينما يواصل قيامه بتسديد الدفعات المجدولة.
عقد مكتوب موقع من البائع والمشتري ينص على الأحكام والشروط التي تم بموجبها البيع.
وهي اتفاقية لشراء العقار من مالكيها.
وهو مجموع الدخل الشهري للشخص بما فيه الراتب، ودخل العمل الحر والاستثمارات.
وهو إجمالي مبلغ كافة المدفوعات من قبل المشتري على خلال فترة المقارنة. تتضمن المدفوعات الإجمالية الدفعة الأولى للمشتري ومبالغ التمويل خلال فترة المقارنة.
وهو طرف ثالث يقوم بتقديم خدمة تقييم العقار نيابة عن الشركة مقابل رسوم مدفوعة، ويمكن أن يكون البائع فرداً أو شركة. يقوم رئيس إدارة المخاطر في الشركة بتزويد قائمة تضم جميع المثمنون المعتمدون مع تحديثها دورياً.
وهو مجموع التكلفة السنوية للتمويل كما يبينها العائد المدفوع، وتتضمن العائد الأساسي زائداً أي مصاريف ورسوم أخرى للتمويل. وعليه فإن العائد السنوي يكون دائماً أعلى من النسبة المسعّرة من قبل شركة التمويل، ولكنه تعطي صورة أوضح للتكاليف المحتملة للتمويل.
وهي نسبة الزيادة السنوية في قيمة العقار.
وهي وثائق ضمان التمويل ودليل الاجراءات.
وهو العميل الذي يحصل على أجر من صاحب العمل بشكل منتظم.
وهو تخفيض في قيمة سداد تمويل المنزل يقوم بها المشتري في السنوات الأولى من التمويل مقابل تقديم وديعة نقدية سلفاً من قبل مقدم الطلب أو البائع أو حتى كلاهما.
وهي عملية سداد تمويل واحد من مبلغ تمويل جديد باستخدام نفس العقار كضمان.
نوع من أنواع إعادة التمويل يتيح لمالك المسكن إعادة تمويل تمويله القائم بشروط أفضل والحصول في نفس الوقت على مبلغ نقدي بضمان العقار.
أوجدت لإعادة تصميم رصيد تمويل حالي بتمويل جديد وبنفس الفترة أو أطول، ولتقليل المدفوعات ومساعدة العملاء الواقعون بمصائب.
وهي عملية تتضمن إعادة تمويل رصيد التمويل الحالي وإغلاق التكاليف من خلال تمويل جديد يقدم معدل ربح تفضيلي و/أو تمويل لفترة طويلة.
وهو نوع من إعادة التمويل يتيح لمالك المسكن أن يعيد تمويل قرض قائم بتمويل ذو شروط أفضل بينما يتحصل على مبلغ نقدي محدود مقابل ملكيته في العقار.
وهو عقد تأجير إسلامي. فبدلاً من إقراض المال وربح فائدة، تسمح الإجارة للبنك أن يحصل على هامش ربح من خلال تحصيل الدفعات الإيجارية للأصل المؤجر للعميل. ويمتد مفهوم الإجارة إلى عملية الإجارة والاقتناء، من خلال عقد التأجير والشراء.
وهي الإزالة القانونية لإشغال عقار بسبب أعمال غير قانونية قام بها الساكن.
وهو عقد لتصنيع سلع أو بناء مسكن أو مبنى آخر حسب المواصفات والوقت المحددين، ويتم الدفع عند الانتهاء من العمل.
المقتنيات الثمينة التي يملكها شخص أو مؤسسة أو كيان ما، سواء كانت مرهونة أم لا.
لمقدم الطلب الخيار لدفع مبلغ إضافي عند انهاء إجراء التمويل لإطفاء أو تخفيض العائد للفترة الابتدائية وبالتالي الدفعات الشهرية المتوجبة على التمويل.
وهو اتفاقية خطية توضح الشروط والأحكام التي يقدم بموجبها التمويل.
وهي الثقة، وكل مايتعلق بها من معاني الوفاء والإخلاص والنزاهة. كذلك يعني المصطلح عملية يؤتمن فيها أحد الأطراف على ممتلكات الآخر وأمواله، وهذا هو أكثر المعاني شيوعاً لهذه الكلمة وله تاريخ طويل في المعاملات التجارية الإسلامية. كما يمكن أن يستخدم هذا المصطلح لوصف الأنشطة التجارية أو المالية مثل حفظ الوديعة، والسلع برسم البيع (بالأمانة).
وهي مقدار الأسهم المملوكة من قبل شخص في عقار. وهي أيضاً إجمالي جميع العقارات والممتلكات الشخصية المملوكة من قبل شخص وقت وفاته.
وهو مبلغ الأجرة الشهرية التي يدفعها المستأجر لاستئجار عقار.
وهو القيمة الإجمالية للإيجار الشهري الذي تم توفيره خلال فترة المقارنة من خلال شراء العقار بدلاً من استئجاره.
وهي جزء من التعويضات المتعلقة بسكن الموظف وسيارته كما هو منصوص عليه في قوانين المملكة. يجب تضمين صافي بدلات الموظف كدخل في جميع عمليات حساب مبلغ التمويل بالنسبة للدخل.
وهو عملية بناء مسكن من قبل مقاول البناء كجزء من عملية تمويل البناء المتكامل.
وهو التأخير أو التقصير عن القيام بسداد دفعات أصل الدين والعائد لتسهيل تمويلي.
وهو العجز أو الإخفاق في سداد دفعات التسهيل التمويلي.
وهو اتفاقية تقديم تمويل إلى عميل معين لتمويل عقار معين.
التزامات مقدم الطلب الشهرية المختلفة عن دفعات التمويل حسب وصفها في إرشادات إجراءات إنهاء التمويل.
تقديم رسمي للوثائق التي تؤثر على الحق الشرعي لامتلاك العقار.
وهي التقرير النهائي لقيمة الممتلكات بواسطة وزن نتائج نهج مختلفة من خلال تقييم.
وهو تصنيف مبني على جدارة العميل الائتمانية أو التحليل الخاص بالمخاطر. تستند هذه التصنيفات إلى عوامل مختلفة مثل السحب التاريخي لدفعات المقترض، أو أي إجراءات تنفيذية على عقاراته، والإفلاسات، والديون المعدومة.
وهو تقرير يبين الحالة الائتمانية القائمة للعميل ويستخدم في تحديد جدارة العميل الائتمانية.
وهو تحديد قيمة العقار على أساس سعر البيع الحالي لعقارات مماثلة
وهي درجة الملائمة الائتمانية للعميل المدرجة في التقرير الائتماني.
تأمين إسلامي. أنشئ كجمعية لجمع الأموال الخيرية استناداً إلى فكرة التعاون المتبادل، وقد صممت خطط التكافل لتجنب عناصر التأمين التقليدي (الفوائد والقمار) والتي تشكل مشكلة كبيرة لدى المسلمين.
وهي النسبة التي يتم تحديدها لجميع مقدمي الطلبات من خلال حساب نسبة التمويل بالنسبة للدخل المبدئية والمستقبلية.
وهو الإخلاء أو التوصل إلى تسوية مع البنك بسبب عدم سداد التزامات تمويل سكني.
وهو فعل أو نشاط يتوافق مع متطلبات الشريعة، أو القانون الإسلامي. يستخدم هذا التعبير غالباً في الصناعة المصرفية الإسلامية كمرادف لكلمة "إسلامي" على سبيل المثال أو تمويل متوافق مع الشريعة أو استثمار متوافق مع الشريعة.
وهو الحد الأدنى لتصنيف المقترض الائتماني المطلوب للتأهل للحصول على تمويل.
وهي النسبة القصوى للعائد التي يمكن تحصيلها خلال فترة التمويل. ويعبر عن هذه القيمة غالباً بالزيادة فوق مستوى العائد المبدئي.
الفائدة. يمتد المفهوم القانوني إلى أبعد من مجرد الربح أو الفائدة، أي ببساطة يغطي الربا أية عوائد من المال على ذلك المال – سواء كانت العوائد ثابتة أو عائمة، يسيرة أو مضاعفة مهما كانت العوائد. الربا محرم قطعياً في الدين الإسلامي.
وهي الرسوم المدفوعة مقدماً والمتعلقة بعملية التمويل.
وهو الجزء المستحق من المبلغ الأساسي للتمويل الذي لم يتم دفعه من قبل المشتري.
وهي مطالبة قانونية من قبل طرف لرهن عقار طرف آخر كضمان لتقديم تمويل، ويجب أن يدفع الرهن عند بيع العقار.
وهي عملية تسوية عند الوراثة أو الطلاق مطلوب فيها من أحد الزوجين شراء كامل العائد المترتب على الزوج الآخر، أو إي عملية إعادة تمويل يقوم فيها المالك بشراء كامل مبالغ العائد لمالك آخر.
وهي القوانين الإسلامية كما هي مبينة في القرآن الكريم والسنة النبوية الشريفة. لذا فإن أي منتج متوافق مع الشريعة حتماً سيفي بمتطلبات هذه الشريعة الإسلامية السمحاء. واللجنة الشرعية هي مجموعة من العلماء الإسلاميين الأفاضل تعمل كمؤسسة مالية إسلامية لتقديم التوجيه والإرشاد فيما يتعلق بالممارسات والمنتجات المتفقة مع الشريعة.
وهي تشبه الصكوك التقليدية مع اختلاف في أنها أصول مدعومة، وتمثل الصكوك ملكية منفعة نسبية في الأصول الأساسية. يتم تأجير الصكوك للعميل لتحقيق عوائد على الصكوك.
وهو عقارات أو ملكيات شخصية مرهونة كضمان للوفاء بالتزام أو دين.
وهو العائد الذي كان من الممكن تحقيقه من خلال إيداع مبلغ الدفعة المقدمة في حساب استثماري بالبنك.
وديعة أو دفعة أولى غير مستردة مدفوعة من قبل العميل (المشتري) إلى البائع عند توقيع عقد البيع مع شرط إتمام العقد خلال الفترة المتفق عليها.
وهو المسكن الذي يتم تمويله من خلال تمويل سكني.
وهي جزء من سطح الأرض الممتدة من أسفل إلى مركز الأرض ومن خارجها إلى الفضاء، وتشمل كل ما هو متعلق بها بشكل دائم سواء بواسطة الطبيعة أو الإنسان وكافة الحقوق القانونية فيها.
عندما يقوم مقدم الطلب بإنهاء عمليات تمويل متعدد مع الشركة خلال فترة 90 يوماً.
وهي العوامل التي تؤدي إلى تحسين وتعزيز طلب التمويل والتي يمكن قياسها أو الاستدلال عليها من المعلومات التي تم جمعها خلال عملية إنهاء إجراءات التمويل.
وهو الدفعة الشهرية التي يقوم بدفعها المشتري لمقدم التمويل وهي عبارة عن جزء من مبلغ التمويل الأصلي وجزء من العائد.
وهي عملية بيع وشراء بدلاً من إقراض المال، يقوم فيها صاحب رأس المال بشراء السلعة المرغوبة (التي من أجلها تم إجراء القرض) من طرف ثالث ثم بيعها بسعر أعلى متفق عليه إلى مستخدم رأس المال. ومن خلال دفع هذا السعر الأعلى على أقساط، يكون مستخدم رأس المال قد حصل بالفعل على تمويل بدون دفع فوائد.
وهي إحدى مراحل بناء أو تطوير مشروع سكن.
وهو مهني مستقل محترف، عادة يكون باحث قانوني إسلامي يمتلك كفاءة عالية من التدريب، حيث يقدم مشوراته لبنك إسلامي فيما يتعلق بالخدمات والمنتجات المتوافقة مع الشريعة أو القانون الإسلامي. وفي الوقت الذي تقوم فيه بعض البنوك الإسلامية بمراجعة استشارين على علم بأمور الشريعة، يقوم أغلبهم بتأسيس لجنة من الاستشاريين الشرعيين (غالباً ما يعرفون باللجنة الشرعية).
وهو رسم أو خريطة تظهر الحدود القانونية الدقيقة للعقار، وموقع التحسينات والتخفيفات وحقوق الطريق والتعديات وميزات مادية أخرى.
تقاسم الربح والخسارة. وهي عملية شراكة يتم فيها تقاسم الأرباح وفقاً للنسبة المتفق عليها في حين يتم تقاسم الخسائر بما يتناسب مع رأس المال/الاستثمار لكل شريك. في المشاركة، يساهم جميع الشركاء بأموالهم ولهم الحق، ولا يعتبر واجباً، بممارسة السلطة التنفيذية في هذا المشروع، والذي يعتبر مشابهاً لهيكل الشراكة التقليدية ويحق لهم أيضاً الاحتفاظ بالأرصدة ضمن شركة محدودة. إن نظام تمويل التملك يعتبر لحد كبير كأنقى شكل من أشكال التمويل الإسلامي.
وهي الخدمات المالية التي تلبي متطلبات الأحكام الشرعية. وفي حين أنها مصممة لتلبية المتطلبات الدينية للعملاء
هو صاحب مشروع أو استثمار يقوم بإدارته بالمضاربة التي يتم استثمار أموال المستثمر فيها بمشروع مقابل حصة من الارباح. مثلاً المضاربة تشبه بشكل مبدئي مجموعة متنوعة من الأصول موجودة في محفظة إدارة أصول مدارة حسب تقدير المضارب.
المضاربة هي شراكة استثمارية يقوم فيها المستثمر (رب المال) بتقديم رأس مال إلى طرف آخر/صاحب مشروع (المضارب) من أجل القيام بنشاط تجاري/استثماري. وفي حين بتم تقاسم الأرباح بنسبة متفق عليها مسبقاً، فإن الخسارة يتحملها المستثمر فقط، بينما يخسر المضارب حصته من الدخل المتوقع.
وهي ممارسة شراء عقار وإعادة بيعه بسرعة (أو مضاربته) من أجل الربح. تتحقق الأرباح الناتجة عن المضاربة إما من الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر أعلى في سوق سريع الارتفاع، أو شراء مسكن يحتاج لترميمات وإصلاحه ثم بيعه بسعر أعلى.
هي الأموال الموجودة في حسابات مؤسسة مملوكة بأغلبيتها ومدارة من قبل مقدم الطلب، وذلك بالنسبة لأصحاب العمل الحر فقط.
وهي نسبة النفقات الشهرية الثابتة للعميل إلى دخله/دخلها الشهري الإجمالي.
وهو أي شخص ذو صلة بقرابة الدم أو عن طريق الاجراءات القانونية أو الزواج أو وعد بالزواج (خطيب/خطيبة) أو حتى بالتبني.
وهي حماية البضائع مع خصم على التكلفة المقررة الأصلية.
وهو التناقص الحاصل في قيمة عقار أو أصل.
عملية الحصول على تمويل جديد.
وهي السياسات والإجراءات التي تقوم بها الشركة للموافقة على التمويل وتنفيذ عقد الإجارة، أو عقد الالتزام بالشراء، أو أي اتفاقيات أخرى ذات صلة، من أجل إنهاء إجراءات التمويل.
سداد الرصيد المستحق لتمويل عقاري على دفعات دورية (شهرية) ويتم هيكلة الدفعات بحيث يدفع العميل كلاً من الهامش ومبلغ التمويل الأصلي بموجب دفعات متساوية.
وهو وديعة يدفعها العميل المحتمل لإثبات الجدية في شراء عقار.
“فكرة تمويل المنازل كانت جديدة بالنسبة لي و ... ”